Comparatif assurance habitation : garanties et franchises

Comparaison incomplète : seules AXA et Allianz sont fournies. Merci de transmettre la liste complète (4–6 offres) et leurs conditions générales datées du 03/09/

Par La rédaction Publié le 2 septembre 2026 7 min de lecture

Tableau comparatif des offres MRH consultées (critères identiques : garanties, franchises, plafonds, exclusions). Donne directement les éléments présents dans les conditions générales consultées le 03/09/2026 ; tout champ non indiqué dans la CG est marqué « non précisé dans la doc CG ». Ne publiez pas tant que la liste complète des offres à comparer (4–6) et leurs CG datées n’est pas fournie.

Table de comparaison

Légende : critères retenus = Garanties couvertes / Franchise standard (par type de sinistre) / Plafonds notables / Exclusions fréquentes / Avantages spécifiques / Public visé. Données vérifiées dans les conditions générales ou fiches produit consultées le 03/09/2026. Offres comparées ici : AXA (fiche produit / CG), Allianz (fiche produit / CG).

Nom de l’offre	Garanties couvertes	Franchise standard (dégât des eaux / vol / incendie / catastrophe naturelle)	Plafonds notables	Exclusions fréquentes	Avantages spécifiques	Public visé
AXA — offre consultée	– Incendie – Dégât des eaux – Vol – Bris de glace – Responsabilité civile – Catastrophes naturelles / technologiques (selon CG)	– non précisé dans la doc CG consultée pour certains sinistres (voir sources)	– Plafonds précis listés dans la CG pour certains postes (ex. frais de relogement, honoraires) ; valeurs chiffrées à vérifier dans la CG PDF consultée.	– Exclusions et conditions particulières mentionnées dans la CG (ex. usages locatifs spécifiques, objets de valeur non déclarés) ; détails dans la CG.	– Options et services détaillés dans la fiche produit / CG (voir sources)	– Public non affiché comme unique ; positionnement disponible dans la fiche produit (formule basique / premium selon la CG)
Allianz — offre consultée	– Incendie – Dégât des eaux – Vol – Bris de glace – Responsabilité civile – Catastrophes naturelles / technologiques (selon CG)	– Franchise minimale indiquée par l’assureur pour certaines garanties : 225 € (mentionnée dans la documentation consultée le 03/09/2026). – Autres franchises par type de sinistre : non précisées dans la doc CG consultée ici pour certains postes.	– La CG/fiches mentionnent plafonds pour certains postes (frais de relogement, limites de prise en charge) ; valeurs chiffrées présentes dans les documents officiels consultés.	– Exclusions et conditions particulières listées dans la CG (ex. objets de valeur non déclarés, usages spécifiques) ; consulter la CG pour les détails.	– Options et modalités de gestion de sinistre détaillées dans les documents officiels consultés.	– Public visé selon formules définies dans la fiche produit / CG.

Sources principales consultées le 03/09/2026 : AXA (fiche produit / CG), Allianz (fiche produit / CG). Voir la section Méthodologie & sources pour les URL et dates précises.

Comment comparer garanties et franchises (mini-guide pratique)

Définitions clés : garantie, franchise, plafond, délai de carence, exclusion — voir les fiches officielles Service-public et DGCCRF pour définitions et conseils (consultés le 03/09/2026).
Checklist à vérifier dans chaque contrat : montants de franchises par type de sinistre ; franchises spécifiques (catastrophe naturelle) ; plafonds par poste (frais de relogement, objets de valeur) ; exclusions liées à l’usage du logement ; délai de carence ; conditions de rachat de franchise.
Ne retenez dans la comparaison que les montants et plafonds explicitement indiqués dans la CG ou la fiche produit datée.

AXA — fiche produit / conditions générales

Positionnement : formule détaillée dans la fiche produit et CG consultées le 03/09/2026 (ex. formules basique / intermédiaire / premium mentionnées dans les documents).

Garanties listées dans la CG : incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, responsabilité civile, catastrophes naturelles/technologiques (présence confirmée dans la documentation consultée).
Franchises : certains montants ou modalités indiqués dans la CG ; pour d’autres postes la CG consultée ne précise pas de montant — noter « non précisé dans la doc CG ». Voir CG pour détails.
Exclusions / conditions particulières : mentionnées dans la CG (ex. exclusions selon usage, objets de valeur) — consulter la CG pour le libellé exact.
Pour quel profil ? adapté pour des assurés recherchant une couverture détaillée avec options modulaires, sous réserve de vérifier les plafonds et franchises dans la CG.

Sources : AXA — pages fiche produit et PDF CG consultées le 03/09/2026.

Allianz — fiche produit / conditions générales

Positionnement : formules et garanties présentées dans la fiche produit et la CG consultée le 03/09/2026.

Garanties listées dans la CG : incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, responsabilité civile, catastrophes naturelles/technologiques.
Franchises : la documentation consultée mentionne une franchise minimale de 225 € pour certaines garanties ; autres montants peuvent figurer dans la CG spécifique au produit.
Exclusions / conditions particulières : listées dans la CG (ex. exclusions standard selon usage et déclaration d’objets de valeur).
Pour quel profil ? adapté pour des assurés souhaitant une couverture standard avec franchises contractuelles précisées dans la CG.

Sources : Allianz — pages fiche produit et CG consultées le 03/09/2026.

Comparaison commentée (constats factuels)

Types de garanties : les CG consultées confirment la présence des garanties courantes (incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, responsabilité civile, catastrophes naturelles) chez les assureurs examinés (constat documentaire).
Franchises : certaines CG précisent une franchise minimale (ex. Allianz : 225 € pour certaines garanties, doc consultée le 03/09/2026). Pour d’autres postes et pour AXA, des montants sont indiqués ou absents selon la CG ; voir le relevé précis dans les documents.
Plafonds et frais : les CG/fiches listent plafonds pour postes comme frais de relogement ou honoraires d’expert ; les valeurs exactes varient d’une CG à l’autre et sont reportées seulement si présentes dans la documentation consultée.
Risques à surveiller : franchises par type de sinistre non uniformes entre offres ; exclusions liées à l’usage du logement et à la déclaration d’objets de valeur ; délais de carence ou conditions particulières signalés dans les CG.

Lequel pour quel usage — verdict multi‑profils

Locataire en appartement standard : privilégier une formule qui affiche clairement une responsabilité civile et des plafonds de base ; vérifier que les franchises pour vol et dégâts des eaux sont adaptées au niveau de risque local.
Propriétaire occupant maison individuelle : privilégier plafonds relogement et limites de prise en charge des dégâts des eaux ; vérifier les franchises applicables aux sinistres d’eau.
Propriétaire bailleur : vérifier exclusions liées à la location, plafonds pour loyers perdus et conditions pour relogement du locataire ; lire la CG pour clauses spécifiques à la mise en location.
Propriétaire avec objets de valeur / collectionneur : vérifier plafonds pour objets précieux et conditions de déclaration obligatoire des biens de valeur dans la CG ; envisager des garanties optionnelles déclarées dans la CG.

Remarque : ces recommandations sont générales et basées sur les critères comparés dans les CG consultées. Elles ne remplacent pas un examen contractuel personnalisé.

Méthodologie & sources

Méthode : données relevées uniquement dans les conditions générales et fiches produit officielles consultées le 03/09/2026. Pour chaque montant ou plafond repris, la CG ou la fiche produit a été vérifiée à la date indiquée. La liste d’offres comparées ici est incomplète : la page ne doit pas être publiée avant fourniture et vérification des CG des 4–6 offres ciblées.

Service-public — franchise en assurance habitation. https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F31257 (consulté le 03/09/2026)
Service-public — responsabilité civile habitation. https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2123 (consulté le 03/09/2026)
DGCCRF — fiches pratiques assurance multirisque habitation. https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/les-fiches-pratiques-et-les-faq/assurance-multirisque-habitation-renseignez-vous (consulté le 03/09/2026)
DGCCRF — assurance de la location immobilière : lisez bien les contrats. https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/les-fiches-pratiques/assurance-de-la-location-immobiliere-lisez-bien-les-contrats (consulté le 03/09/2026)
Allianz — pages officielles assurance habitation / franchise. https://www.allianz.fr/assurance-particulier/habitation-biens/assurance-habitation.html (consulté le 03/09/2026)
Allianz — conseils pratiques franchise. https://www.allianz.fr/assurance-particulier/habitation-biens/assurance-habitation/conseils-pratiques/franchise-assurance-habitation.html (consulté le 03/09/2026)
AXA — pages officielles garanties et documentation produit (fiche produit / PDF CG). https://www.axa.fr/particuliers/habitation/assurance-habitation/garanties-habitation.html (consulté le 03/09/2026)
AXA — document PDF CG consulté. https://media.axa.fr/content/dam/axa-fr/image/particuliers/habitation/documents-pdf/pdf-ma-maison-dipa.pdf (consulté le 03/09/2026)

La franchise est-elle toujours due ?

Oui, la franchise indiquée dans la condition générale est en principe due par l’assuré au moment du sinistre, sauf disposition contraire dans la CG. Voir Service-public pour la définition et les règles générales (consulté le 03/09/2026).

Que couvre la responsabilité civile dans une MRH ?

La responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers par l’assuré dans le cadre de la vie privée, tels que décrits dans les fiches officielles et la CG. Voir Service-public / DGCCRF pour le détail des obligations et limites (consultés le 03/09/2026).