Lexique du rachat de crédit – Rachat Crédit Conseil

Le vocabulaire du rachat de crédit peut sembler technique. Ce lexique définit clairement les termes essentiels — du TAEG à l’hypothèque, en passant par le taux d’endettement — pour vous aider à comparer les offres et décider en confiance.

Amortissement: Remboursement progressif du capital emprunté au fil des mensualités.
Assurance emprunteur: Assurance couvrant le remboursement en cas de décès, invalidité ou incapacité. Pèse fortement sur le TAEG.
Caution: Garantie apportée par une société de cautionnement, alternative à l'hypothèque, sans frais de notaire.
Co-emprunteur: Seconde personne qui emprunte avec vous et partage la responsabilité du remboursement.
Courtier: Intermédiaire qui compare les offres et négocie pour l'emprunteur, rémunéré en cas d'aboutissement.
Délai de rétractation: Période légale durant laquelle l'emprunteur peut revenir sur son acceptation de l'offre de prêt.
Délégation d'assurance: Possibilité de choisir une assurance emprunteur autre que celle du prêteur, souvent moins chère.
FCC: Fichier central des chèques : recense les interdits bancaires liés aux chèques et cartes.
FICP: Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, tenu par la Banque de France.
Frais de dossier: Frais facturés par l'organisme pour l'étude et le montage du rachat, en cas d'accord.
HCSF: Haut Conseil de stabilité financière, à l'origine des recommandations sur le taux d'endettement (35 %) et la durée.
Hypothèque: Garantie prise sur un bien immobilier, permettant au prêteur d'être remboursé en cas de défaillance.
IRA: Indemnités de remboursement anticipé : frais dus lorsqu'un crédit est soldé avant son terme.
Mainlevée: Radiation d'une hypothèque, nécessaire et payante en cas de vente du bien avant la fin du prêt.
Mensualité: Montant remboursé chaque mois, capital + intérêts + assurance.
Prêt relais: Crédit de courte durée avançant la valeur d'un bien à vendre pour financer un nouvel achat.
Quotité: Part de la valeur d'un bien finançable en cas d'hypothèque, ou part assurée par co-emprunteur.
Rachat de conso: Regroupement portant sur des crédits à la consommation, sans garantie immobilière obligatoire.
Rachat de crédit: Opération consistant à faire racheter plusieurs prêts par un organisme pour les remplacer par un crédit unique à mensualité réduite.
Rachat de soulte: Rachat de la part d'un co-indivisaire (souvent lors d'un divorce) pour conserver un bien.
Rachat immobilier: Regroupement dont la part immobilière est majoritaire, avec durées longues et éventuelle hypothèque.
Regroupement de crédits: Synonyme de rachat de crédit : réunion de plusieurs prêts en un seul financement.
Reste à vivre: Somme disponible chaque mois une fois les charges et crédits payés. Critère clé d'acceptation.
Surendettement: Impossibilité manifeste de faire face à ses dettes non professionnelles. Traité par la commission de la Banque de France.
TAEG: Taux annuel effectif global : taux qui intègre le taux nominal, l'assurance et les frais. Seul indicateur fiable pour comparer deux offres.
Taux d'endettement: Part des revenus consacrée au remboursement des crédits. Recommandé sous 35 %, assurance comprise.
Taux nominal: Taux d'intérêt qui rémunère le capital prêté, hors assurance et frais.
Trésorerie: Somme supplémentaire ajoutée au rachat pour financer un projet. Affectée (sur justificatif) ou libre d'emploi.

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